En Asie, les gens dépensent encore trop et attendent trop longtemps pour transférer de l'argent. Les envois de fonds et les paiements interentreprises peuvent prendre beaucoup de temps. jourset les frais sur de nombreux corridors restent inchangés bien au-dessus de l'objectif du 31e Pacte mondial pour la transition écologique (3%) des Nations UniesUne nouvelle pile—stablecoins + PayFi (paiements acheminés à la fois via les réseaux bancaires et les blockchains)— se transforme en solution pratique. Cet article explique pourquoi, comment et où la réglementation ouvre la voie.

La douleur que nous résolvons

• Passages de relais lents : Les services bancaires par correspondance traditionnels impliquent des transferts entre intermédiaires et des délais de traitement différents → 3 à 5 jours ouvrables ce n'est pas inhabituel.
• Coût total élevé: Ajoutez les frais et les écarts de change, et de nombreux transferts de fonds asiatiques aboutissent encore à environ ~5–8%.
• Les PME sous pression: L'accès au financement du commerce est difficile ; les taux de rejet pour les petites entreprises sont élevés, ce qui crée une taxe sur la trésorerie qui freine la croissance.
• Lacunes d'accès : Des millions de personnes ne peuvent pas facilement utiliser les services transfrontaliers à bas coût.

Les stablecoins en bref

Les stablecoins sont jetons numériques indexés 1:1 sur une monnaie fiduciaire (par exemple, USD, JPY) qui évoluent blockchains 24h/24 et 7j/7.

Ce qu'ils permettent

• Quelques minutes, pas des jours : Règlement de portefeuille à portefeuille à tout moment, même le week-end.
• Coût total inférieur (selon l'itinéraire) : La réduction du nombre d'intermédiaires et la programmation des frais peuvent permettre de diminuer les dépenses, notamment sur les axes coûteux.
• Programmabilité : Les contrats intelligents automatisent les services de séquestre, les paiements d'étapes clés et l'affacturage.
• Portée plus large : Toute personne disposant d'un portefeuille et d'une connexion internet peut en bénéficier ; des points de passage réglementés permettent le retrait d'argent vers des comptes bancaires locaux.

Qu'est-ce que PayFi ?

PayFi = Paiements + Routage DeFi.
Cela ne remplace pas les banques ; choisit le meilleur rail pour chaque paiement—carte, virement bancaire local ou stablecoin sur la blockchain—basé sur rapidité, coût et conformité.

Exemple de flux

1. Paiement des fonds en USDT/USDC ou par carte/virement bancaire.
2. L'orchestrateur PayFi compare les coûts et les délais en temps réel.
3. Si le transfert sur la blockchain est moins cher/plus rapide, les fonds changent de blockchain ; un partenaire effectue la conversion en monnaie locale.
4. Le commerçant reçoit T+0/T+1 avec des factures automatisées et des journaux d'audit.

Aperçu réglementaire de l'Asie

Singapour — Prêt pour les politiques et riche en écosystèmes

• L’Autorité monétaire de Singapour (MAS) offre un cadre mature : licences, garanties de réserves, divulgations.
• Les émetteurs agréés sont déjà en activité ; solide base de prestataires de services de paiement/fintech.
• Pourquoi c'est important : Plateforme idéale pour les émissions conformes, la trésorerie et les projets pilotes transfrontaliers.

Japon — Clarté de niveau bancaire pour les jetons adossés à des monnaies fiduciaires

• Règles d'enregistrement et de garantie d'actifs pour les stablecoins indexés sur le yen ; les banques et les fintechs font des essais.
• Pourquoi c'est important : Voie claire pour les cas d'utilisation initiés par les institutions (salaires, règlements, B2B).

Hong Kong — Ouvert mais étroitement surveillé

• Dédié ordonnance sur les stablecoins Licence en cours d'obtention ; procédure KYC/AML stricte.
• Pourquoi c'est important : Passerelle pour les projets pilotes institutionnels avec des exigences de conformité élevées.

Corée du Sud — Construction de la piste

• Les travaux préparatoires et les partenariats progressent ; des modèles liés au travail sont en cours de discussion.
• Pourquoi c'est important : Soyez attentifs aux projets pilotes qui s'intègrent aux paiements intérieurs et au financement des exportations.

Taïwan — Regarder et apprendre

• Discussions politiques en cours ; publication locale non encore officialisée.
• Pourquoi c'est important : La situation évolue positivement, mais les échéanciers restent incertains.

Chine continentale — Expériences contrôlées

• Les cryptomonnaies restent fortement réglementées ; l'accent est mis sur e-CNY et l'exploration liée au RMB à des fins commerciales.
• Pourquoi c'est important : Les transactions transfrontalières en stablecoins resteront limitées sans autorisation explicite.

Cinq cas d'utilisation que vous pouvez lancer dès maintenant

1. Rémunération des entrepreneurs et des créateurs
   • Payez en stablecoins, convertissez localement. Avantages typiques : plus rapide que SWIFT, moins de retours.
2. Marché et versements liés aux missions
   • Répartissez automatiquement les paiements aux vendeurs ; réduisez les problèmes de rapprochement bancaire.
3. étapes clés du commerce des PME
   • Le programme prévoit un dépôt fiduciaire pour la libération à la livraison, après inspection ou dédouanement.
4. Optimisation de la trésorerie et des opérations de change
   • Détenir des dollars numériques ; ne les convertir qu'en cas de besoin ; se couvrir contre les risques.
5. Flux de remboursements et de rétrofacturations légers
   • Le règlement sur la blockchain minimise les litiges par rapport aux rétrofacturations par carte.

Qu'est-ce qui bloque encore l'échelle ?

• Couverture des bretelles d'accès/de sortie : Vous avez toujours besoin de partenaires agréés pour la conversion de monnaie fiduciaire et la vérification d'identité (KYC) — résoudre ce problème. intégration de plusieurs PSP par couloir.
• Écarts de change et liquidité : Tous les itinéraires ne sont pas moins chers aujourd'hui.coût total de référence (frais + marge + temps) par couloir.
• Protection du consommateur : La perte de clés privées et les escroqueries nécessitent options de garde, authentification à deux facteurs et procédures de règlement des litiges claires.
• Interopérabilité : Chaînes/jetons multiples — utiliser routage et portefeuilles abstraits pour que les utilisateurs ne ressentent pas la plomberie.

Liste de contrôle de mise en œuvre

1. Choisissez 3 couloirs avec la pire douleur (coût/temps).
2. Choisissez une base conforme (Singapour/Japon/HK) pour la trésorerie et l'émission.
3. Intégrer deux rails: un prestataire de services de paiement bancaire (cartes/virements locaux) et Un fournisseur de portefeuilles/règlements en stablecoins.
4. Automatisez la conformité: KYC/KYB, données relatives aux règles de voyage, contrôle des sanctions.
5. Mesurer les indicateurs clés de performance (KPI): TPV, taux de réussite, délai moyen de règlement, coût total (frais + change), taux de remboursement.
6. Commencez petit (par exemple, les paiements aux entrepreneurs), puis étendez-vous aux fournisseurs et aux places de marché.

FAQ

Les paiements en stablecoins sont-ils réellement instantanés ?
Le règlement sur la blockchain est instantané, 24h/24 et 7j/7. Le délai de retrait des fonds par la banque dépend du pays et de la plateforme.

Est-ce toujours moins cher que les banques ?
Souvent sur des itinéraires coûteux, mais sans garantie — comparer de bout en bout coût par corridor.

Les utilisateurs ont-ils besoin d'un compte bancaire ?
Ne pas détenir ni recevoir de jetons. Pour payer les factures locales ou retirer de l'argent, vous utiliserez un rampe régulée.

Quelles juridictions sont les plus appropriées pour commencer ?
Pour la conformité et les partenaires : Singapour, Japon, Hong Kong. Pour le potentiel de croissance à court terme : Corée du Sud.