Segregação de ativos do cliente
A importância da segregação de ativos do cliente: como ela protege os fundos dos investidores
Segregação de ativos do cliente mantém os fundos do cliente separar do próprio dinheiro da empresa. Essa separação protege os investidores em situações de crise, melhora a transparência e a liquidez e é um pilar fundamental de conformidade regulamentarA RedotPay reforça esse padrão por meio de custódia regulamentada, cobertura de seguro e segurança de chaves em nível de hardware.
O que é segregação de ativos do cliente?
Segregação de ativos do cliente é a prática de manter fundos de usuários em contas que são cercado dos ativos operacionais e proprietários de uma empresa. Em termos simples: seu dinheiro não se mistura com o dinheiro da empresa. Esta regra simples apoia a proteção e a confiança dos investidores em todo o sistema financeiro.
Por que a segregação é importante
1) Mitigação de Riscos
- Previne misturando e reduz a chance de uso indevido ou perda.
- No caso de insolvência ou falência, ativos segregados são mais fáceis de identificar e devolver aos clientes.
2) Liquidez quando é importante
- Contas segregadas tornar mais rápido para liberar fundos de volta aos clientes durante estresse de mercado ou incidentes operacionais.
3) Transparência e Responsabilidade
- Registros claros do que pertence a quem reduzem o risco de uso não autorizado.
- Melhora a auditabilidade e fortalece a confiança do usuário.
Alinhamento regulatório e integridade de mercado
- Muitas jurisdições requerer segregação de ativos de clientes para combater crimes financeiros e proteger os consumidores.
- A segregação robusta, as reconciliações e a supervisão de terceiros são sinais importantes de boa governança e gestão de riscos.
- As instituições que acertam nesta questão tendem a ganhar mais reputações—e relacionamentos mais duradouros com os clientes.
Abordagem da RedotPay para garantir a custódia
Para reforçar a segregação e a proteção dos ativos dos clientes, RedotPay faz parceria com a Cactus, um empresa fiduciária licenciada em Hong Kong, para fornecer serviços de custódia regulamentados.
- Seguro: Os ativos custodiados beneficiam de cobertura de seguro de até US$ 50 milhões (conforme fornecido por Cactus).
- Proteção de chave HSM: Todas as chaves privadas são protegidas em Módulos de segurança de hardware (HSMs) que se encontram FIPS 140-2 Nível 3 padrões.
- Separação Operacional: A infraestrutura da carteira e as funções de cartão/pagamento são projetadas para que os problemas operacionais com um cartão não impactar ativos subjacentes da carteira de um usuário.
- Controles e monitoramento: Reconciliações em andamentoOs controles de acesso e o monitoramento ajudam a garantir que os ativos permaneçam seguros. devidamente segregados e contabilizados.
A disponibilidade dos serviços e proteções específicas pode variar de acordo com a jurisdição e o nível de verificação. Consulte sempre os termos e avisos oficiais do aplicativo.
Lições práticas para investidores
- Prefira plataformas que segregar ativos do cliente com independente, regulamentado custodiantes.
- Procurar seguro e Gerenciamento de chaves de nível HSM como camadas de proteção adicionais.
- Verifique se as auditorias, reconciliações e relatórios de transparência fazem parte do processo contínuo estrutura de controle.
- Entenda como a custódia é estruturada para que incidentes com cartões de pagamento não restrinja acesso à carteira ou retiradas.
Perguntas frequentes
A segregação garante que não haja risco algum?
Nenhum sistema é isento de riscos, mas segregação + custódia regulamentada + seguro + segurança HSM reduz materialmente cenários negativos.
Como o seguro é aplicado?
Os termos de cobertura são específicos para o custodiante e a apólice. Limites (por exemplo, até USD 50 milhões) e condições se aplicam; sempre verifique a documentação oficial.
Por que os HSMs são importantes?
HSMs (FIPS 140-2 Nível 3) adicionam resistente à violação proteção para chaves privadas, aumentando significativamente o nível de proteção contra roubo ou uso indevido de chaves.